SlimRekenen.be
Beleggen & Sparen

Spaarrekening met Getrouwheidspremie

Simuleer je spaarrendement met getrouwheidspremie en RV.

Invoer

Resultaat

Eindsaldo na 10 jaar
€ 31.123
Netto interest
€ 2.123
Totaal ingelegd€ 29.000
Bruto interest€ 2.317
Roerende voorheffing (15% boven €1020)- € 195
Eindkapitaal€ 31.123
Resultaat naar je mailbox

Ontvang dit overzicht met uitleg in je inbox — handig om later na te lezen of door te sturen.

Deze resultaten zijn louter indicatief en vormen geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Lees onze disclaimer en algemene voorwaarden.

Sponsorruimte

Beschikbare advertentieplaatsen

Ontdek meer

Themapagina's

Voor ondernemersVoor beleggersBeleggingsplatformenGezondheidReizenLifestyleHuisdierenImmoBouwen en verbouwenDeals & Koopjes

Achtergrond & Belgische context

Wat je écht moet weten voor je deze calculator gebruikt.

Hoe werkt een Belgische gereglementeerde spaarrekening?

De klassieke Belgische spaarrekening is uniek in Europa: het rendement bestaat uit twee componenten, namelijk een basisrente en een getrouwheidspremie. De basisrente loopt vanaf het moment dat je geld op de rekening staat, prorata per dag. De getrouwheidspremie wordt pas verworven na twaalf opeenvolgende maanden dat hetzelfde bedrag op de rekening blijft staan. Wie binnen het jaar afhaalt of overschrijft, verliest dus de premie op dat deel — een belangrijk verschil met een gewone zichtrekening of buitenlandse spaarproducten.

Wettelijke minima en fiscaliteit

Banken zijn wettelijk verplicht om minstens 0,01% basisrente en 0,10% getrouwheidspremie aan te bieden op een gereglementeerde spaarrekening, met een totale jaarrente van minimum 0,11%. De interest is vrijgesteld van roerende voorheffing tot een drempel die jaarlijks geïndexeerd wordt (in 2026 schommelt die rond €1.050 per persoon). Boven die drempel wordt 15% RV ingehouden — opvallend lager dan de 30% op andere rente-inkomsten. Voor koppels geldt de vrijstelling per persoon en niet per rekening.

Waarom de getrouwheidspremie de cijfers vertekent

Vergelijk je spaarboekjes niet alleen op basisrente of alleen op getrouwheidspremie: het totale rendement na één jaar telt. Een bank met een lage basisrente maar hoge getrouwheidspremie kan voor langetermijnspaarders interessanter zijn dan een bank met het omgekeerde profiel. Voor wie regelmatig geld nodig heeft of overschrijft, weegt de basisrente zwaarder. De timing van stortingen telt mee: een storting op 2 januari geeft pas op 3 januari volgend jaar recht op de getrouwheidspremie.

Wat simuleert deze tool?

Geef je startkapitaal, eventuele maandelijkse stortingen, looptijd en de aangeboden basisrente en getrouwheidspremie in. De calculator berekent het verworven bedrag, splitst basisrente en premie en houdt rekening met de RV-vrijstelling per persoon. Zo zie je realistisch wat je spaarboekje effectief opbrengt, en kan je het vergelijken met alternatieven zoals termijnrekeningen, kasbons, staatsbons of een goed gespreide ETF-portefeuille. Bedenk dat sparen in 2026 met een inflatie boven de basisrente reëel koopkracht kost — diversificatie loont.

Wanneer gebruik je deze calculator?

  • Je wil je noodspaarpot opbouwen of behouden.
  • Je vergelijkt aanbiedingen tussen banken met andere basisrente/getrouwheidspremie-verhoudingen.
  • Je bent koppel en wil de RV-vrijstelling per persoon optimaliseren.
  • Je plant een grote uitgave binnen 1 à 3 jaar en wil veilig parkeren.
  • Je wil het verschil tussen sparen en beleggen tastbaar maken.

Voordelen

  • Volledige kapitaalgarantie tot €100.000 per bank per persoon (Garantiefonds).
  • Vrijgesteld van RV tot een jaarlijks geïndexeerde drempel (~€1.050 per persoon in 2026).
  • Bedrag op elk moment opvraagbaar.
  • Geen kosten bij meeste banken; geen TOB.
  • Ideaal voor noodfondsen en kortetermijndoelen.

Nadelen & aandachtspunten

  • Lage rente die historisch onder de inflatie ligt — reëel koopkrachtverlies.
  • Getrouwheidspremie verlies je bij afhalen binnen het jaar.
  • Geen groeipotentieel zoals bij aandelen of ETF's op lange termijn.
  • Bedragen boven de RV-vrijstelling worden alsnog belast (15%).

Praktische voorbeelden

Voorbeeld 1 — €20.000 één jaar laten staan

Bij 0,50% basisrente en 1,00% getrouwheidspremie levert €20.000 na exact 12 maanden ongeveer €300 op (€100 basisrente + €200 premie). Dat valt onder de RV-vrijstelling, dus volledig netto.

Voorbeeld 2 — Maandelijks €200 storten gedurende 5 jaar

Met een totaal rendement van 1,5% per jaar bouw je na 5 jaar ongeveer €12.450 op, waarvan €450 interest. Per persoon blijf je ruim onder de RV-drempel.

Veelgestelde vragen

Wanneer krijg ik mijn getrouwheidspremie?

De premie wordt verworven na 12 opeenvolgende maanden dat hetzelfde bedrag op de rekening blijft staan, prorata per ingelegd bedrag.

Wat is de maximale rente die een spaarrekening mag aanbieden?

Er is geen wettelijk maximum, maar de basisrente moet minstens 0,01% bedragen en de getrouwheidspremie minstens 0,10%. Banken concurreren regelmatig met promoties.

Telt de RV-vrijstelling per rekening of per persoon?

Per persoon. Heb je drie spaarrekeningen, dan worden de interesten samengeteld voor de vrijstelling. Voor koppels geldt de drempel per partner.

Wat als ik halverwege het jaar geld afhaal?

Het afgehaalde bedrag verliest de getrouwheidspremie voor die periode. De basisrente blijft prorata behouden voor de dagen dat het geld op de rekening stond.

Is mijn geld veilig als de bank failliet gaat?

Ja, tot €100.000 per bank per persoon dankzij het Belgisch Garantiefonds. Spreid grote bedragen over meerdere banken voor extra zekerheid.

Hoe verschilt een termijnrekening?

Een termijnrekening biedt een vaste rente over een vooraf bepaalde periode (1, 3, 5 jaar). Geld is dan niet beschikbaar zonder boete. Rendement is meestal iets hoger dan een spaarrekening, maar belast aan 30% RV vanaf de eerste euro.

Wat met digitale 'neobanken'?

Banken als bunq of N26 vallen vaak onder een buitenlands garantiestelsel (NL, DE). Controleer de garantie en de Belgische RV-behandeling vooraleer grote bedragen te plaatsen.

Moet ik mijn spaarrekening aangeven?

Belgische gereglementeerde spaarrekeningen niet — banken doen de RV automatisch. Buitenlandse rekeningen moet je verplicht aangeven bij het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de Nationale Bank en in je belastingaangifte.

Loont overstappen naar een betere bank?

Vaak wel. Het verschil tussen toprente en bodembank kan op €20.000 al snel €100 à €200 per jaar bedragen. Houd rekening met de getrouwheidspremie die je verliest in het overstapjaar.

Wat is een alternatief voor het lage spaarrendement?

Een wereld-ETF, kasbon, staatsbon of obligatiefonds biedt historisch meer rendement op middellange termijn, met meer risico. Diversifieer en hou een buffer op een spaarrekening.

Volgende stap

Beurs & ETF Rendement

Logische vervolgstap na deze berekening — beleggen & sparen.

Open Beurs & ETF Rendement

Gerelateerde calculators

Combineer deze tools voor een vollediger financieel plaatje.

Beleggen & Sparen
Beurs & ETF Rendement
Beleggen & Sparen
Dividend & Roerende Voorheffing
Werk & Fiscaliteit
Bruto-Netto Loon