Bereken je FIRE-doelvermogen (Financial Independence Retire Early) en hoeveel jaar je er nog van verwijderd bent.
FIRE = Financial Independence, Retire Early. De 4%-regel komt uit de Trinity Study (US). Voor België: hou rekening met TOB (1,32% op accumulerende ETF's), beurstaks bij verkoop, en het ontbreken van een Belgisch wettelijk pensioen vóór 60-67.
Deze resultaten zijn louter indicatief en vormen geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Lees onze disclaimer en algemene voorwaarden.
Wat je écht moet weten voor je deze calculator gebruikt.
FIRE staat voor <strong>Financial Independence, Retire Early</strong>: een levensstijl en spaardiscipline waarbij je een vermogen opbouwt dat groot genoeg is om jaarlijks van te leven zonder nog actief inkomen nodig te hebben. Het concept stoelt op de Trinity Study (1998) die concludeerde dat een portefeuille met 50-75% aandelen historisch gezien een opname van 4% per jaar (geïndexeerd voor inflatie) gedurende 30 jaar kon volhouden — vandaar de '4%-regel'.
Je FIRE-doelvermogen = jaaruitgaven × 25 (bij 4% SWR) of × 33 (bij 3% voor extra veiligheid). Wie €30.000 per jaar nodig heeft, mikt op €750.000 à €1.000.000 belegd vermogen. Spaarpercentage is bepalend: wie 50% van zijn netto-inkomen spaart, kan in ~17 jaar FIRE bereiken; bij 25% spaarquote duurt het ~32 jaar. Compound interest doet de rest.
De 4%-regel komt uit US-data en houdt geen rekening met Belgische TOB (1,32% op accumulerende ETF's), beurstaks bij verkoop, of het ontbreken van een lage-kost 401(k) zoals in de VS. Pas je SWR conservatief aan (3,5% is gangbaar voor Europa). Bovendien start het Belgisch wettelijk pensioen pas tussen 60 en 67 — wie eerder stopt, moet zelf voor ziekteverzekering en bijdragen zorgen via vrijwillige aansluitingen.
Geef je verwachte maandelijkse uitgaven in FIRE in, je huidig belegd vermogen, je maandelijkse spaardiscipline en een realistisch verwacht rendement (typisch 5-7% reëel voor wereldwijde aandelen). De tool berekent je FIRE-getal en projecteert hoeveel jaar je nog ver verwijderd bent. Speel met de variabelen: 10% extra sparen versnelt FIRE vaak met meerdere jaren.
Maandelijkse uitgaven €2.000 → FIRE-getal bij 4% = €600.000. Met €30.000 huidig vermogen en €1.500/maand sparen aan 6% rendement: ≈ 18-20 jaar tot FIRE. Start op 25 = financieel vrij rond 43-45.
FIRE-getal: €1.050.000. Met €80.000 vermogen en €1.800/maand storten aan 6%: ≈ 22 jaar. Verhogen naar €2.500/maand sparen verkort dat tot ≈ 18 jaar — vier jaar vroeger gepensioneerd.
Financial Independence, Retire Early. Je bouwt voldoende vermogen op om jaarlijks van te leven zonder nog actief te moeten werken. 'Retire' is optioneel: veel FIRE-aanhangers blijven werken, maar dan op vrijwillige basis.
Gebaseerd op de Trinity Study: een portefeuille 50-75% aandelen, 30-jarige opname van 4%/jaar (geïndexeerd voor inflatie), historisch in 95%+ van de gevallen succesvol. Voor langere periodes of meer risicomijdend: 3-3,5% is veiliger.
Ja, maar moeilijker dan in de VS: minder fiscaal vriendelijke beleggingsvehikels (geen 401(k), beperktere pensioenruimte). Hou ook rekening met TOB (1,32% op accumulerende ETF's), beurstaks bij verkoop, en RV (30%) op dividenden. Kies daarom vaak accumulerende ETF's.
Lean FIRE: leven op een minimum (€20.000-€25.000/jaar), kleinere FIRE-pot (€500.000-€625.000). Fat FIRE: comfortabel leven (€60.000+/jaar), grotere pot (€1.500.000+). Coast FIRE: vroeg genoeg sparen om later te 'coasten' zonder nog te storten.
Als de markt crasht vlak ná je FIRE-moment, en je opnames blijven gelijk, dan teer je sneller in op kapitaal dan voorzien. Bescherming: bond tent (meer obligaties bij start FIRE), flexibele opnames, of een cash buffer van 2-3 jaar.
Nee. Voor 40+ jaar opname (vroege FIRE op 40) is 3-3,5% veiliger. Voor klassiek pensioen op 65 met 25 jaar horizon is 4-4,5% verdedigbaar. Tools zoals FIRECalc en cFIREsim laten je dit simuleren.
Belgische ziekteverzekering loopt door bij niet-actieven mits aansluiting bij een mutualiteit. Sociale bijdragen kunnen wel verschuldigd zijn als 'persoon ten laste van zichzelf'. Reken €100-€500/maand extra in je budget.
Historisch (1900-2024): 6-7% reëel of 8-9% nominaal voor wereldwijde aandelen (MSCI World, ACWI). Reken conservatief 5% reëel om niet teleurgesteld te worden.
Een brede wereldwijde accumulerende ETF (IWDA, VWCE, SWRD) bij een lage-kost broker (Bolero, Saxo, BUX Zero, DEGIRO). Hou rekening met TOB 1,32% bij aankoop en behoud meerdere jaren.
Ja, fiscaal voordelig pensioensparen (€990 of €1.270) levert 30% of 25% federale belastingvermindering en complementeert FIRE perfect. Geld komt wel pas vrij vanaf 60 jaar — dus niet inzetbaar voor zeer vroege FIRE vóór 60.
Volgende stap
Logische vervolgstap na deze berekening — beleggen & sparen.
Open BeleggingsrendementCombineer deze tools voor een vollediger financieel plaatje.
