Indicatieve premie voor een schuldsaldoverzekering bij je hypothecair krediet.
Ruwe marktindicatie op basis van gemiddelde tarieven 2026. Een persoonlijke offerte kan flink afwijken na medische keuring. Vraag altijd minstens 3 offertes — externe verzekeraars kunnen 30-50% goedkoper zijn dan koppelverkoop bij de bank (Wet-Demir 2014).
Wat je écht moet weten voor je deze calculator gebruikt.
Een schuldsaldoverzekering (SSV) betaalt het openstaand saldo van je hypothecair krediet aan de bank wanneer de verzekerde overlijdt vóór het einde van de looptijd. Bijna alle Belgische banken eisen minstens een gedeeltelijke dekking — meestal 100% bij alleenstaanden, en 50% per partner bij koppels. Zonder SSV kunnen je nabestaanden in het slechtste geval de woning verliezen omdat ze het krediet niet kunnen verderzetten.
De jaarpremie hangt af van: leeftijd bij start, geslacht (sinds Test-Achats-arrest 2012 niet meer toegelaten, dus gelijke tarieven), rookgewoonten (rokers betalen 50-100% méér), beroepsrisico's, sportieve activiteiten en medische antecedenten. Voor een gezond persoon van 35 jaar die €250.000 verzekert over 25 jaar, schommelt de eenmalige premie meestal tussen €4.000 en €10.000, of een maandpremie van €25-€50.
Eenmalige premies (vooruitbetaald bij het aangaan van het krediet) zijn vaak 15-25% goedkoper dan jaarpremies over de hele looptijd, omdat de verzekeraar het geld kan beleggen. Bovendien kan je een eenmalige premie meefinancieren in je hypotheek — wat je cash-uitgave bij start beperkt maar je maandlast iets verhoogt. Jaarpremies zijn flexibeler bij wijzigingen (vervroegde aflossing, herfinanciering).
De bank stelt vaak meteen haar eigen koppelverzekering voor. Maar voor exact dezelfde dekking kan een verzekeraar als NN, AG Insurance, DKV of Allianz tot 30-50% goedkoper zijn. Sinds de Wet-Demir (2014) mag de bank een externe SSV niet weigeren als die gelijkwaardig is. Vraag altijd minstens drie offertes en let op het tariferingstype: dalend kapitaal (volgt het krediet, goedkoper) versus constant kapitaal (duurder maar meer dekking).
Geef je leeftijd, bedrag, looptijd en rokerprofiel in. De calculator geeft een indicatieve eenmalige premie én jaarpremie. Dit zijn marktgemiddelden — een persoonlijke offerte kan flink afwijken op basis van gezondheidsvragenlijst en medische keuring. Gebruik de raming om je hypotheekdossier voor te bereiden en banken te vergelijken.
Marktindicaties 2026: eenmalige premie €4.500-€7.500, of jaarpremie €280-€450. Bankofferte kan €8.000+ zijn — vergelijken loont.
Eenmalige premie kan oplopen tot €12.000-€18.000 door rookpremie (+70%) en hogere leeftijd. Stoppen met roken minimaal 12 maanden voor onderschrijving kan duizenden besparen.
Niet wettelijk, maar quasi alle banken eisen ze als voorwaarde voor je woonkrediet.
Alleenstaanden: 100%. Koppels: meestal 50/50 of een hogere dekking voor de hoofdkostwinner. Reken op wat de overlevende kan dragen.
Eenmalige premie is 15-25% goedkoper. Jaarpremie flexibeler bij herfinanciering of vervroegde aflossing.
Niet toegestaan onder Wet-Demir (2014) als dekking gelijkwaardig is. Bewaar bewijs en stap zonodig naar Ombudsdienst Verzekeringen.
Boven bepaalde bedragen (vaak €150.000+) of leeftijd 40+. Vereenvoudigde gezondheidsverklaring voor kleinere bedragen.
Premieverhoging of uitsluitingen mogelijk. Soms blijft enkel een 'gewaarborgd kapitaal'-formule over (duurder).
Sommige polissen bieden uitbreiding tegen arbeidsongeschiktheid of werkloosheid — vaak 50-100% duurder.
Bij dalend kapitaal volgt de SSV-dekking automatisch. Eenmalig betaalde premies zijn (deels) niet terugvorderbaar.
Eens de polis loopt, blijven voorwaarden vast. Daarom loont vroeg afsluiten in goede gezondheid.
Verschil 60-100%. Wie >12 maanden niet rookt mag zich officieel niet-roker noemen, met cotinine-test als bewijs.
Voor hypotheek altijd dalend kapitaal (volgt het saldo). Constant kapitaal is duurder en bedoeld voor erfopvolgingsplanning.
Ja — bv. één bij de bank voor het verplichte deel, één extern voor aanvullende dekking. Let op begunstigdenclausules.
Volgende stap
Logische vervolgstap na deze berekening — onroerend goed & notariaat.
Open Hypothecaire LeningCombineer deze tools voor een vollediger financieel plaatje.
