Onroerend Goed & Notariaat

Hypothecaire Lening

Bereken je maandlast, totale interest en aflossing voor een hypothecair krediet in België.

Invoer

Leningbedrag

€

Rentevoet (vast, jaarlijks)

Looptijd

jaar

Resultaat

Maandlast

€ 1.252

Totale interest

€ 125.468

Totaal betaald€ 375.468

Waarvan kapitaal€ 250.000

Waarvan interest€ 125.468

Toon aflossingstabel per jaar

Jaar	Kapitaal	Interest	Saldo
1	€ 6.370	€ 8.648	€ 243.630
2	€ 6.597	€ 8.422	€ 237.033
3	€ 6.831	€ 8.187	€ 230.201
4	€ 7.074	€ 7.944	€ 223.127
5	€ 7.326	€ 7.693	€ 215.801
6	€ 7.587	€ 7.432	€ 208.214
7	€ 7.856	€ 7.162	€ 200.358
8	€ 8.136	€ 6.883	€ 192.222
9	€ 8.425	€ 6.593	€ 183.797
10	€ 8.725	€ 6.294	€ 175.072
11	€ 9.035	€ 5.983	€ 166.037
12	€ 9.357	€ 5.662	€ 156.680
13	€ 9.689	€ 5.329	€ 146.991
14	€ 10.034	€ 4.985	€ 136.957
15	€ 10.391	€ 4.628	€ 126.566
16	€ 10.760	€ 4.258	€ 115.806
17	€ 11.143	€ 3.876	€ 104.662
18	€ 11.539	€ 3.479	€ 93.123
19	€ 11.950	€ 3.069	€ 81.173
20	€ 12.375	€ 2.644	€ 68.798
21	€ 12.815	€ 2.204	€ 55.983
22	€ 13.271	€ 1.748	€ 42.712
23	€ 13.743	€ 1.276	€ 28.969
24	€ 14.232	€ 787	€ 14.738
25	€ 14.738	€ 281	€ 0

Sponsorruimte

Beschikbare advertentieplaatsen

Achtergrond & Belgische context

Wat je écht moet weten voor je deze calculator gebruikt.

Wat is een hypothecaire lening in België?

Een hypothecaire lening of woonkrediet is een langetermijnlening waarbij je woning als waarborg dient. De bank krijgt een hypotheek in eerste rang, die bij wanbetaling het recht geeft om de woning te verkopen. Belgische hypotheken lopen meestal tussen 15 en 30 jaar, met vaste of variabele rente. Sinds 2020 hanteert de Nationale Bank van België (NBB) strengere richtlijnen: maximaal 90% van de aankoopprijs voor een eerste woning en 80% voor een tweede verblijf of investeringspand.

Hoe berekent de bank je maandlast?

De klassieke formule voor een maandlast bij een lening met vaste rente is m = (K · i) / (1 − (1 + i)^−n), waarbij K het ontleende kapitaal is, i de maandelijkse rente (jaarrente / 12) en n het aantal maandelijkse aflossingen. Bij een lening van €250.000 op 25 jaar aan 3,5% komt dat neer op ongeveer €1.252 per maand. Onze calculator splitst elke aflossing op in interest en kapitaal, zodat je ziet hoe het saldo daalt.

Vast versus variabel: wat kies je?

Een vaste rente geeft zekerheid voor de hele looptijd; variabele formules (jaarlijks, drie- of vijfjaarlijks herzienbaar) zijn vaak goedkoper bij start maar kunnen stijgen. De wet beschermt je: de variabele rente mag maximaal verdubbelen (cap) en is gekoppeld aan een officieel referte-index. Voor de meeste gezinnen blijft een vaste rente de standaardkeuze omwille van budgetzekerheid, zeker bij historisch lage rentes.

Invloed van eigen inbreng en quotiteit

Hoe meer eigen inbreng (quotiteit lager dan 80%), hoe scherper de rente die de bank aanbiedt. Op €300.000 aankoopprijs lever je met 20% eigen inbreng (€60.000) niet alleen €60.000 minder interest in over 25 jaar, maar krijg je ook vaak 0,2 à 0,4 procentpunt korting op de rente. Tel daarbij de aankoopkosten op (registratie, notaris, akte) die niet meegefinancierd worden, dan komt de minimale cash-inbreng al snel boven de 15% uit.

Wat berekent deze tool?

Geef bedrag, looptijd en rentevoet in. De calculator toont je maandlast, de totaal betaalde interest, en de evolutie van kapitaal en interest per jaar. Combineer deze tool met onze calculators 'Leencapaciteit', 'Hypotheek & Aktekosten' en 'Schuldsaldoverzekering' voor een compleet beeld van je woonkredietdossier.

Wanneer gebruik je deze calculator?

Je vergelijkt offertes van verschillende banken voor een woonkrediet.
Je wil weten of een lagere rente of kortere looptijd voordeliger is.
Je simuleert verschillende looptijden (15, 20, 25, 30 jaar).
Je twijfelt tussen vaste en variabele rente.
Je bereidt je hypotheekgesprek met de bank voor.

Voordelen

Toont meteen je maandlast voor elke combinatie bedrag/rente/looptijd.
Splitst kapitaal en interest per jaar zodat je het effect van vervroegde aflossing inschat.
Helpt budgetdruk inschatten vóór je een bod uitbrengt op een woning.
Belgische context: rekent met klassieke maandelijkse aflossing zoals banken hier toepassen.

Nadelen & aandachtspunten

Geeft geen offerte: de werkelijke rente hangt af van quotiteit, dossierkwaliteit en bankcommercieel beleid.
Houdt geen rekening met variabele rente-aanpassingen of cap.
Schuldsaldoverzekering en bankkosten zitten niet in de maandlast — gebruik onze SSV-calculator.
Geen fiscaal voordeel meer in Vlaanderen sinds afschaffing woonbonus (2020).

Praktische voorbeelden

Voorbeeld 1 — €250.000 op 25 jaar aan 3,5%

Maandlast: €1.252. Totaal betaald: €375.500. Totale interest: €125.500. Vermindering looptijd naar 20 jaar: maandlast €1.450 (+€198/maand) maar totale interest daalt tot €98.000 — een besparing van €27.500.

Voorbeeld 2 — Impact 0,5% rente op €300.000 / 25 jaar

Aan 3,0%: maandlast €1.422, totale interest €126.700. Aan 3,5%: maandlast €1.502, totale interest €150.700. Eén half procent rente verschil = €24.000 extra interest over de hele looptijd.

Veelgestelde vragen

Vast of variabel?

Bij historisch lage rentes is vast veiliger. Variabel kan goedkoper starten maar mag wettelijk maximaal verdubbelen (cap). Voor de meeste gezinnen blijft vast de standaardkeuze.

Hoe lang moet ik de looptijd kiezen?

Banken werken meestal met 15-25 jaar. Hoe langer, hoe lager de maandlast maar hoe hoger de totale interest. Mik op een looptijd die eindigt vóór je 65ste.

Wat is de quotiteit?

De verhouding tussen geleend bedrag en waarde pand. Onder 80% krijg je de beste rentes. Boven 90% wordt de bank zeer terughoudend (NBB-richtlijnen).

Kan ik vervroegd terugbetalen?

Ja, met een wederbeleggingsvergoeding van maximum 3 maanden interest op het terugbetaalde bedrag (Wet 1992).

Is de woonbonus nog van toepassing?

In Vlaanderen afgeschaft sinds 2020, in Brussel sinds 2017, in Wallonië gedeeltelijk vervangen door 'chèque habitat'. Geen federaal voordeel meer.

Hoeveel kan ik lenen?

Gebruik onze Leencapaciteit-calculator. Vuistregel: maximale maandlast 33-40% van netto gezinsinkomen.

Wat kost de hypotheekakte zelf?

Reken 2-3% van het geleende bedrag voor registratie, hypothecaire inschrijving en notarisereloon. Zie onze Hypotheek & Aktekosten-calculator.

Heb ik een schuldsaldoverzekering nodig?

Vrijwel alle banken eisen minstens 100% bij alleenstaanden of 50% per partner. Zie onze SSV-calculator voor premie-indicaties.

Wat als ik werkloos word?

Sommige banken bieden een gewaarborgd inkomen-clausule met tijdelijke uitstel. De Vlaamse Verzekering Gewaarborgd Wonen kan helpen bij onvrijwillig inkomensverlies in Vlaanderen.

Mag ik herfinancieren?

Ja, intern bij dezelfde bank of extern. Vanaf 1% rentedaling vaak rendabel. Zie onze Herfinancieringscalculator.

Volgende stap

Amortisatietabel

Logische vervolgstap na deze berekening — financieel & banken.

Open Amortisatietabel

Gerelateerde calculators

Combineer deze tools voor een vollediger financieel plaatje.

Onroerend Goed & Notariaat

Hypotheek & Aktekosten

Onroerend Goed & Notariaat

Herfinanciering Hypotheek

Onroerend Goed & Notariaat

Schuldsaldoverzekering