Hoeveel eigen inbreng heb ik nodig voor een woning?
Kort antwoord
Reken voor een eigen woning in België op minstens 10% van de aankoopprijs aan eigen inbreng, plus alle aankoopkosten (notaris, registratie en dossierkosten). Voor een woning van €300.000 is dat ongeveer €40.000 tot €55.000 spaargeld.
Eigen inbreng is het bedrag dat je zelf op tafel legt bovenop wat de bank financiert. Sinds 2020 vraagt de Nationale Bank van België aan kredietverstrekkers om voorzichtiger te lenen: gemiddeld 90% van de aankoopprijs voor je enige eigen woning. De resterende 10% én alle aankoopkosten moet je doorgaans zelf inbrengen.
Bereken aankoopkosten woningQuotiteit: wat leent de bank?
De quotiteit is de verhouding tussen het geleende bedrag en de aankoopprijs (of marktwaarde). Voor je eerste eigen woning: meestal 90%, soms 100% in uitzonderingsgevallen. Voor een tweede verblijf of investering: vaak max. 80%. Hoe lager de quotiteit, hoe gunstiger de rente.
Aankoopkosten in België
Bovenop de aankoopprijs reken je in Vlaanderen 3% registratierechten voor je enige eigen woning (12% voor andere panden) en in Brussel/Wallonië 12,5% (met abattement). Notariskosten en hypotheekkosten samen bedragen ongeveer 2–3% extra. Totaal: 5–15% van de aankoopprijs aan kosten.
Concreet voorbeeld €300.000
Vlaanderen, eigen woning: 3% registratie = €9.000, notaris en aktekosten ±€7.500, dossierkosten bank ±€500. Totaal aankoopkosten: ±€17.000. Plus 10% eigen inbreng op €300.000 = €30.000. Samen ±€47.000 spaargeld nodig.
Tips om eigen inbreng op te bouwen
Pensioensparen levert fiscaal voordeel maar zit vast tot 60 jaar. Een spaarrekening of termijnrekening is liquide. Schenkingen van ouders zijn fiscaal interessant (vlak tarief 3% in rechte lijn in Vlaanderen). Een woonbonuslening van familie kan via een geregistreerde leningsakte.
Veelgestelde vragen
Kan ik lenen zonder eigen inbreng?
Zelden — alleen jonge starters met topprofiel krijgen soms 100% financiering, en dan zonder de aankoopkosten.
Telt een schenking als eigen inbreng?
Ja, mits gedocumenteerd via notariële akte of bankschenking met aangifte.
Is pensioensparen geldig als eigen inbreng?
Bank rekent dit niet mee — je kan het pas opnemen vanaf 60 jaar zonder fiscale boete.
Hoeveel inbreng voor een tweede woning?
Reken op minstens 20–25% eigen inbreng plus alle aankoopkosten.
Mag ik mijn renovatiebudget meefinancieren?
Ja, met bewijsstukken kan tot 100% van de renovatie mee in de hypotheek.
Klaar om zelf te rekenen?
Bereken aankoopkosten woning