Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Kort antwoord
In België geldt als vuistregel dat de maandelijkse afbetaling maximaal 33–40% van je netto gezinsinkomen mag bedragen. Bij een netto inkomen van €3.000 kom je zo aan een afbetaling van ongeveer €1.000 per maand, wat – afhankelijk van de rente en looptijd – overeenkomt met een hypotheek tussen €180.000 en €230.000.
Voor je op huizenjacht gaat, wil je weten hoeveel je effectief kan lenen. Banken in België kijken naar je netto inkomen, je vaste uitgaven, je eigen inbreng en de waarde van het pand. Hieronder vind je de regels die de meeste Belgische banken (KBC, ING, Belfius, BNP Paribas Fortis, Argenta, Crelan) hanteren én een rekenmodule om je eigen maximum te bepalen.
Bereken je leencapaciteitDe 1/3-regel uitgelegd
De Nationale Bank van België adviseert banken om niet meer dan ongeveer één derde van het netto gezinsinkomen te bestemmen voor de hypotheekaflossing. Heb je €3.500 netto per maand binnenkomen? Dan kijkt de bank naar een maandlast van maximaal €1.155. Bij twee inkomens worden beide samengeteld, op voorwaarde dat beide partners mee lenen.
Wat telt mee als inkomen?
Vast loon, vakantiegeld (gespreid), 13e maand, alimentatie en huurinkomsten worden meegerekend. Variabele bonussen, maaltijdcheques en ecocheques worden meestal niet of slechts gedeeltelijk meegeteld. Zelfstandigen moeten doorgaans drie jaar boekhouding voorleggen.
Quotiteit en eigen inbreng
Sinds 2020 verwacht de NBB dat banken voor maximaal 90% van de aankoopprijs lenen voor je eigen woning (100% bij eerste woning is uitzondering). Voor een tweede woning geldt vaak max. 80%. Tel daarbij de notariskosten en registratierechten (3% voor enige eigen woning in Vlaanderen, 12,5% in Wallonië/Brussel) die je grotendeels zelf moet inbrengen.
Voorbeeld: koppel met €4.000 netto
Een koppel met samen €4.000 netto per maand kan ongeveer €1.320 per maand afbetalen. Bij een rente van 3,2% op 25 jaar levert dat een hypotheek van ±€270.000 op. Voor een woning van €350.000 met 3% registratie en €5.000 notariskosten heb je ongeveer €95.000 eigen inbreng nodig.
Veelgestelde vragen
Tellen kinderbijslag en alimentatie mee?
Kinderbijslag meestal niet, ontvangen alimentatie wel mits aantoonbaar en langlopend.
Wat is de minimum eigen inbreng in 2026?
Reken op minstens 10% van de aankoopprijs plus alle aankoopkosten (notaris, registratie, dossier).
Wordt mijn bestaande autolening afgetrokken?
Ja, alle lopende kredieten verlagen je leencapaciteit; de bank trekt de maandlasten af.
Hoe lang kan ik mijn hypotheek aangaan?
Meestal 20 tot 30 jaar. Langer leent goedkoper per maand maar duurder in totaal.
Krijg ik meer hypotheek bij twee inkomens?
Ja, beide netto-inkomens worden samengeteld als beide partners mee ondertekenen.
Klaar om zelf te rekenen?
Bereken je leencapaciteit