Vergelijk je huidig krediet met een nieuw krediet: besparing, kosten en break-even.
Wat je écht moet weten voor je deze calculator gebruikt.
Herfinanciering wordt aantrekkelijk wanneer de marktrente significant lager ligt dan je huidige rentevoet — vuistregel: minstens 1 procentpunt verschil én voldoende resterende looptijd. Je kan herfinancieren bij je eigen bank (interne herziening) of overstappen naar een concurrent (externe herfinanciering met nieuwe notarisakte). De winst zit in lagere maandlasten of een kortere looptijd bij gelijke maandlast.
Bij interne herziening rekent de bank doorgaans een wederbeleggingsvergoeding van maximum 3 maanden interest op het uitstaande saldo, plus dossierkosten (€250-€500). Bij een externe herfinanciering komen daar de kosten van een nieuwe hypotheekakte bovenop: doorhaling oude hypotheek (€800-€1.600), nieuwe hypothecaire inschrijving (1% registratie + 0,3% inschrijving) en notarisereloon. Reken op een totale eenmalige kost van 3 à 5% van het herfinancierde bedrag.
De cruciale vraag: na hoeveel maanden is de besparing op je maandlast groter dan de eenmalige kosten? Als de herfinanciering €120.000 kost aan eenmalige fees en je bespaart €150 per maand, dan ben je na 80 maanden (6,7 jaar) break-even. Heb je nog 15 jaar te gaan, dan win je nog €13.500 op het einde. Resteren er minder dan 5-7 jaar, dan is herfinanciering meestal niet meer rendabel.
Vul je huidige saldo, rente en resterende looptijd in, plus de voorgestelde nieuwe rente. De tool vergelijkt totale interestkost, maandlast en break-even-punt. Hou er rekening mee dat banken bij herfinanciering vaak een nieuwe schuldsaldoverzekering en een herziene schatting van het pand vereisen.
Saldo €180.000, 15 jaar te gaan aan 4,2%. Bank biedt 3,1% aan. Wederbeleggingsvergoeding: ~€1.890 (3 mnd interest). Nieuwe maandlast: €1.252 vs huidige €1.350 = €98/maand besparing. Break-even: 19 maanden. Winst over resterende looptijd: ~€16.700.
Saldo €220.000, 20 jaar te gaan aan 4,0%. Concurrent biedt 2,8% aan. Totale kosten (doorhaling + nieuwe akte): ~€8.500. Besparing maandlast: €152. Break-even: 56 maanden (4,7 jaar). Netto winst: ~€27.000 over de looptijd.
Vuistregel: minstens 1 procentpunt verschil én minstens 7 jaar resterende looptijd om de kosten terug te verdienen.
Maximum 3 maanden interest op het terugbetaalde kapitaal, wettelijk geplafonneerd (Wet 1992).
Intern is goedkoper (geen notariskosten) maar je krijgt vaak een minder scherpe rente. Extern is duurder maar competitiever.
Bij externe herfinanciering meestal wel (€250-€400). Bij interne herziening soms niet.
Bij externe herfinanciering meestal nieuwe SSV nodig. Oudere SSV kan soms behouden blijven mits goedkeuring nieuwe bank.
Intern: 2-4 weken. Extern: 6-10 weken inclusief notarisakte.
Ja en doe dat ook. Toon je huidige bank de concurrerende offertes voor een tegenvoorstel.
Nee, woonbonus afgeschaft. Wel kan je extra kapitaal bovenop het uitstaande saldo aanvragen voor renovaties.
Een hogere geschatte waarde verlaagt de quotiteit en kan een lagere rente opleveren bij een nieuwe bank.
Ja, maar de bank kijkt naar je leeftijd bij eindvervaldag — meestal max. 75 à 80 jaar. Langere looptijd verlaagt maandlast maar verhoogt totale interest.
Een rente-herziening van de bank kost geen vergoeding. Alleen wie naar een andere bank gaat (of vóór herzieningsdatum overstapt) betaalt wederbeleggingsvergoeding.
Niet automatisch. Vraag de overnamevoorwaarden expliciet aan de nieuwe bank — sommige aanvaarden bestaande SSV mits begunstigdenwijziging.
Volgende stap
Logische vervolgstap na deze berekening — onroerend goed & notariaat.
Open Hypothecaire LeningCombineer deze tools voor een vollediger financieel plaatje.
