Vast of variabel krediet kiezen?
Kort antwoord
Vast biedt zekerheid: dezelfde rente en maandlast gedurende de hele looptijd. Variabel start meestal goedkoper maar kan stijgen (binnen wettelijke caps zoals 3/3/3 of 5/5/5). In een omgeving met dalende rentes wint variabel; bij stijgende of onzekere rentes is vast veiliger.
De keuze tussen een vaste en variabele hypotheekrente is één van de belangrijkste beslissingen bij je woonkrediet. In België mogen variabele formules per wet niet zomaar exploderen — er gelden plafonds. Hieronder de voor- en nadelen van beide formules en wanneer welke formule loont.
Vergelijk in amortisatietabelWat is een vaste rente?
Je rente staat de hele looptijd vast. Je maandlast verandert niet. Voorspelbaar en stressvrij, maar je betaalt vandaag een 'verzekeringspremie' tegen toekomstige stijgingen — vaak 0,3–0,7% bovenop een variabele formule.
Wat is een variabele rente?
De rente wordt herzien op vaste tijdstippen (jaarlijks, 3-jaarlijks, 5-jaarlijks) op basis van een referentie-index. Wettelijke caps in België beperken hoeveel de rente mag stijgen — bv. 3/3/3 betekent max. +3% boven startrente. Populaire formules: 10/5/5, 5/5/5.
Wanneer kiezen voor vast?
Bij hoge onzekerheid over de rentemarkt. Als je gevoelig bent voor financiële stress. Als je inkomen niet kan meegroeien met stijgende lasten. Als de variabele formule slechts marginaal goedkoper start.
Wanneer kiezen voor variabel?
Bij verwachte rentedaling. Bij korte looptijden (10–15 jaar). Bij ruime financiële buffer om stijgingen op te vangen. Als de variabele startrente significant lager ligt (>0,5%).
Veelgestelde vragen
Wat betekent 10/5/5?
Eerste 10 jaar vast, daarna elke 5 jaar herzien met max. +/-5% schommeling t.o.v. startrente.
Kan een variabele rente onbeperkt stijgen?
Nee, de wet legt caps op (bv. max. +3% of +5% boven startrente).
Mag ik overstappen van variabel naar vast?
Niet zomaar — je moet herfinancieren, met kosten.
Welke formule is populair in België?
Vast op 20–25 jaar blijft de populairste keuze (>70% van de hypotheken in 2024).
Wat is een accordeonformule?
Variabele rente waarbij niet de maandlast maar de looptijd schommelt bij renteaanpassingen.
Klaar om zelf te rekenen?
Vergelijk in amortisatietabel